????個(gè)案1
????新婚夫婦
????提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力
????張啟和妻子年初剛結(jié)婚，兩人都有正規(guī)社保、醫(yī)保，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)其他商業(yè)保險(xiǎn)。小兩口稅后年收入結(jié)余12萬(wàn)元，現(xiàn)有存款10萬(wàn)元，均用于購(gòu)買(mǎi)封閉式短期理財(cái)產(chǎn)品。家庭有一套自住房，一套房產(chǎn)已出租，每月還貸2700元，（每月公積金可還1700元），每年租金2.2萬(wàn)元。希望盡快購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)。
????分析
????銀行理財(cái)師楊蕊煉：從他們的基本情況看，屬于穩(wěn)健類(lèi)，若存款均用于購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品，在當(dāng)前利率下降通道背景下，不僅投資收益下滑，而且也損失掉時(shí)間成本，這種情況下買(mǎi)短不如買(mǎi)長(zhǎng)。建議將總資產(chǎn)的10%用做流動(dòng)資金，60%存固定收益產(chǎn)品，適當(dāng)拿出30%用于風(fēng)險(xiǎn)投資。家庭保障方面，可選擇儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)。
????個(gè)案2
????三口之家
????投資多元化
????李女士和丈夫可算中產(chǎn)階級(jí)，銀行工作的她稅后年收入8萬(wàn)元左右，丈夫是企業(yè)高層，稅后年收入不低于20萬(wàn)元。兩人有一個(gè)13歲的孩子，家庭月度開(kāi)支8000~10000元，擁有市值200萬(wàn)元自住房一套，一輛20萬(wàn)左右的車(chē)，已還完貸款。家庭金融資產(chǎn)目前有銀行活期存款30萬(wàn)元、銀行理財(cái)產(chǎn)品10萬(wàn)元，股票市值約20萬(wàn)元。股市近期比較火熱，夫妻倆想增加股市投入。
????分析
????銀行理財(cái)師楊蕊煉：李小姐家庭閑置資金較多會(huì)影響資產(chǎn)增值，應(yīng)加強(qiáng)投資意識(shí)。投資以穩(wěn)健為主，建議從30萬(wàn)元的活期存款中留出6萬(wàn)元作為緊急預(yù)備金，可用于購(gòu)買(mǎi)流動(dòng)性強(qiáng)的貨幣基金，還可將一部分活期加購(gòu)中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。另外，股市方面量力而行，建議不需要把大多數(shù)資金“跟風(fēng)”投入股市，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控性；或借助股票型基金從股市獲益。家庭保障方面，剩余一部分資金用于為家庭配置商業(yè)保險(xiǎn)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。
????個(gè)案3
????老人
????實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增值
????張先生和老伴均已退休，退休工資合計(jì)約7000元；張先生通過(guò)返聘在一家企業(yè)做事，每年有工資2萬(wàn)元，紅利約10萬(wàn)元。女兒已經(jīng)結(jié)婚，沒(méi)負(fù)擔(dān)。自有住房一套，另有一套住房出租，每年租金1.2萬(wàn)元。銀行存款50萬(wàn)元。老人平時(shí)每月開(kāi)銷(xiāo)3000元左右，晚年希望保持衣食無(wú)憂的生活，不希望給女兒造成過(guò)重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
????分析
????銀行理財(cái)師：對(duì)于老年人理財(cái)而言，低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健升值應(yīng)是首要原則。因此，處于退休期的投資者應(yīng)選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種，把風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)控制在20%以內(nèi)。鑒于老兩口理財(cái)意識(shí)偏弱，目前暫未配置金融資產(chǎn)，建議對(duì)理財(cái)投資比例進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。除定期存款，拿出一部分資金用于購(gòu)買(mǎi)固定收益產(chǎn)品，如果對(duì)流動(dòng)性要求不高，盡量選擇較長(zhǎng)時(shí)間的產(chǎn)品。保障方面，可配置長(zhǎng)期分紅險(xiǎn)、養(yǎng)老看護(hù)險(xiǎn)等，為晚年生活提供保障。 | 
